Taxa de juros do consignado CLT em 2026: teto, média e qual banco cobra menos

“Qual é a taxa do consignado CLT?” é a pergunta mais repetida no atendimento da Fênix Cred — e a resposta honesta incomoda: não existe uma taxa única. O Crédito do Trabalhador tem um teto móvel, uma média divulgada pelo governo e uma faixa larga de propostas que muda por banco, prazo e perfil.

Este artigo mostra os três números que importam em 2026 e o que você consegue mudar na sua proposta.

O teto não é fixo em lei

A Resolução CGCONSIG/MTE nº 2, de abril de 2026, não cravou um percentual. Ela criou um sistema de monitoramento: o Ministério do Trabalho acompanha as taxas praticadas no mercado, calcula a média e admite um limite acima dela. Quando a média cai, o teto cai junto.

Foi o que aconteceu duas vezes entre abril e julho de 2026. Por isso qualquer conteúdo que prometa “o teto é X%” envelhece em semanas — inclusive este, se não for atualizado.

Os números de agosto de 2026

O teto de 1,99% ao mês veio da Resolução CGCONSIG/MTE nº 3 e da Portaria MTE 1.115/2026, de junho de 2026, e só vale quando o trabalhador aceita oferecer as garantias opcionais do consignado CLT. Sem garantia, a taxa segue a régua do monitoramento.

Média não é a sua taxa

A média serve para medir o mercado, não para prever a sua proposta. Dois trabalhadores com o mesmo salário podem receber taxas diferentes no mesmo dia porque mudam prazo, banco, tempo de casa e histórico do CNPJ do empregador.

O único número que vale para decidir é o que aparece na simulação com o seu CPF — com parcela, prazo, valor liberado e CET na mesma tela.

O que faz a sua taxa cair

• Oferecer garantias (FGTS/multa/verbas): é a alavanca mais forte hoje, com teto de 1,99% ao mês
• Prazo menor: menos parcelas costumam sair com juros menores e custo total bem menor
• Tempo de casa maior: reduz o risco percebido e abre mais bancos na grade
• Margem folgada: pedir menos do que o limite dá espaço para o banco melhorar as condições
• Comparar mais de uma instituição: a diferença entre a primeira e a melhor proposta costuma ser grande

O que faz a sua taxa subir

• Prazo esticado só para “caber a parcela”
• Margem no talo, sem folga nenhuma
• Admissão recente, ainda sem histórico de folha — veja empréstimo CLT com 3 meses de carteira
• Aceitar a primeira oferta do app sem comparar

Qual banco cobra menos?

Não existe um vencedor permanente. Os bancos mudam política de taxa por mês, por faixa de salário e até por setor do empregador. O banco mais barato para um vendedor com 5 anos de casa pode recusar um recém-contratado do mesmo salário.

É exatamente por isso que a Fênix Cred trabalha como correspondente de várias instituições: em vez de defender um banco, consultamos a grade e colocamos as propostas lado a lado. A escolha continua sendo sua.

Olhe o CET, não só o juro

Desde abril de 2026, o Custo Efetivo Total não pode ficar mais de 1 ponto percentual acima da taxa mensal contratada. Tarifa de cadastro ou de “abertura de crédito” é irregular. Os encargos permitidos são juros, encargos de atraso, tributos e seguro prestamista — este último só com autorização expressa.

Se a proposta traz um CET muito acima do juro anunciado, pergunte o que está embutido antes de assinar.

Perguntas frequentes

A taxa média de 3,2% é a que vou pagar? Não. É um indicador de mercado divulgado pelo MTE. Sua taxa sai da análise do banco.

Consigo 1,99% sem garantia? Em regra, não. O teto de 1,99% ao mês está vinculado ao contrato com garantias da Portaria 1.115/2026.

A taxa muda depois de assinar? Não no consignado com taxa prefixada. O que muda é o custo total se você refinanciar ou fizer portabilidade.